(leestijd: ca. 3 minuten)
Geen zorgen, dit is geen noodkreet, eerder een tip. Ik verkondig dit vanwege de volgende hypotheekregel: bereik je binnen nu en 10 jaar je AOW-gerechtigde leeftijd (ik ga even uit van 67 jaar), dan dient er bij een nieuwe hypotheek ook rekening te worden gehouden met je (vaak lagere) pensioeninkomen. Dat houdt dan weer in dat je minder zou kunnen lenen.
Ben je 59 jaar en heb je bijvoorbeeld een bruto jaarinkomen van 50.000 euro? Dan kun je tegenwoordig ruim 200.000 euro lenen. Echter, als je over 8 jaar je handje voor AOW en pensioen mag gaan ophouden, daalt je leencapaciteit naar een kleine 140.000 euro. Je kunt dan wel die hypotheek van 200.000 euro afsluiten, maar dat betekent wel dat je binnen nu en 8 jaar het verschil versneld moet aflossen. Gevolg: een hogere, wellicht onbetaalbare, maandlast.
Deze eerder genoemde hypotheekregel dient puur ter bescherming, om te voorkomen dat je op je oude dag nog met een onbetaalbare hypotheek komt te zitten. Je zou daarom kunnen overwegen om op korte termijn eens naar je huidige hypotheek te (laten) kijken. Daarbij kun je dan ook nog eens mooi van de huidige, lage rente profiteren.
Ik vind het sowieso verstandig om, wanneer je je pensioenleeftijd nadert, naar je latere woonlasten te kijken. Wil je op je oude dag nog wel woonlasten of een hypotheekschuld hebben en zo ja, hoeveel? Door op tijd naar dit soort zaken te kijken, zou je je hypotheek ‘toekomst proof’ kunnen maken.
Ik geef je een voorbeeld voor wat meer duidelijkheid: je bent 56 jaar en je zou de rest van je leven in je huidige woning willen blijven wonen. Je besluit om je hypotheek over te sluiten en zet daarbij de rente voor 20 jaar vast. Dan weet je dat je zowel voor als na het bereiken van je AOW-leeftijd nog steeds dezelfde maandlasten zal hebben. Mocht je inkomen later wat minder worden vanwege je pensioen, dan weet je dat je hypotheeklast in elk geval niet hoger zal worden. Dan kan best een fijn vooruitzicht zijn.
Nogmaals, ik wil je geen angst inboezemen. Het zou zomaar mogelijk kunnen zijn dat jij met je pensioeninkomen toch genoeg hypotheek kunt krijgen. Heb jij straks een prima oudedagsinkomen? Of zorg je op een andere manier voor eventuele woonlastenverlaging? Prima, sowieso goed dat je er over nadenkt, of hebt nagedacht!
