Leestijd: ca. 4 minuten
De hypotheekrente is de laatste tijd weer aan het oplopen. Een belangrijke oorzaak daarvan is de onrust en onzekerheid die de oorlog in het Midden-Oosten met zich meebrengt. Dit soort geopolitieke spanningen kunnen zorgen voor hogere energieprijzen en meer inflatieverwachtingen. Dat heeft vervolgens invloed op de rente op de financiële markten en daarmee ook op de hypotheekrente. Voor wie nu een hypotheek afsluit, binnenkort de rentevaste periode moet verlengen of opnieuw naar zijn hypotheek wil kijken, kan dat betekenen dat de maandlasten hoger uitvallen. Maar een stijgende hypotheekrente betekent niet automatisch dat je maar één knop hebt om aan te draaien. Er zijn verschillende mogelijkheden om je hypotheeklasten en risico’s te beïnvloeden. Welke oplossing bij jou past, hangt sterk af van je persoonlijke situatie, je financiële plannen en hoeveel risico je wilt lopen. In deze blog vertel ik je hier graag wat meer over.
Kijk eens naar een bank met rentemiddeling
Heb je al een hypotheek en staat je rente nog een tijdje vast? Dan kan rentemiddeling interessant zijn. Bij rentemiddeling wordt je huidige rente als het ware gemiddeld met de actuele rente. Je hoeft daardoor niet per se te wachten tot je huidige rentevaste periode afloopt. Dat kan aantrekkelijk zijn wanneer je huidige rente relatief laag is, maar je verwacht dat de rente voorlopig hoger blijft.
Let wel op: rentemiddeling is niet gratis en de voorwaarden verschillen per geldverstrekker. De rente die je nu hebt, de resterende rentevaste periode en de nieuwe rente spelen allemaal een rol. Laat daarom vooraf berekenen of het voordeel opweegt tegen de kosten en de gevolgen voor je hypotheek.
Misschien hoef je de rente niet zo lang vast te zetten
Een langere rentevaste periode geeft zekerheid: je weet gedurende die periode waar je aan toe bent. Maar voor die zekerheid betaal je doorgaans een hogere rente dan wanneer je voor een kortere periode kiest. Bij een stijgende hypotheekrente kan het daarom verleidelijk zijn om de rente juist korter vast te zetten, bijvoorbeeld voor vijf of tien jaar, of zelfs variabel te houden.
Het idee daarachter is simpel: je houdt de mogelijkheid om eerder opnieuw naar de rente te kijken. Daalt de rente in de tussentijd, dan kun je daar mogelijk van profiteren. Maar het omgekeerde geldt natuurlijk ook. Stijgt de rente verder, dan kunnen je maandlasten juist sneller oplopen. Korter vastzetten is dus geen trucje waarmee je automatisch goedkoper uit bent; je neemt simpelweg meer renterisico.
Een deel van je hypotheek aflossingsvrij?
Een andere manier om de maandlasten te verlagen, is door een deel van je hypotheek aflossingsvrij te lenen. Je betaalt over dat deel wel rente, maar je lost tijdens de looptijd niet automatisch af. Daardoor zijn de maandlasten lager dan bij een volledig annuïtaire of lineaire hypotheek.
Dat klinkt aantrekkelijk, maar een aflossingsvrije hypotheek heeft ook een belangrijke keerzijde: de schuld blijft staan. Bovendien gelden er fiscale (je kunt vaak geen hypotheekrenteaftrek meer krijgen) en bancaire voorwaarden. Of een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek mogelijk en verstandig is, hangt daarom af van onder meer je inkomen, woningwaarde, leeftijd, financiële positie en toekomstplannen. En ook van de voorwaarden van de bank; niet overal mag je zomaar aflossingsvrij meer lenen.
Meer weten over deze hypotheekvorm? Lees hierover ook mijn eerdere blog “Een aflossingsvrije hypotheek; dat mag toch helemaal niet meer?”
Kijk niet alleen naar de laagste rente
Bij een stijgende hypotheekrente is het logisch om vooral naar het rentepercentage te kijken. Toch is de laagste rente niet altijd de beste keuze. De rentevaste periode, voorwaarden, mogelijkheid tot rentemiddeling, boetevrij aflossen, verhuisregeling en de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning kunnen minstens zo belangrijk zijn.
Mijn tip als hypotheekadviseur is daarom: kijk naar het totale plaatje. Een iets hogere rente kan in sommige situaties juist meer flexibiliteit of zekerheid bieden. En een lagere maandlast vandaag is niet automatisch de goedkoopste oplossing over de hele looptijd. Lees hierover gerust ook eens deze eerder geschreven blog.
Tot slot: een stijgende rente betekent niet dat je helemaal geen keuze meer hebt
Een hogere hypotheekrente is vervelend, maar er zijn vaak meerdere knoppen waaraan je kunt draaien. Denk aan rentemiddeling, een kortere rentevaste periode of een variabele rente. En in sommige situaties kan een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek helpen om de maandlasten binnen de perken te houden.
Welke keuze verstandig is, verschilt echter per persoon. Daarom is deze blog nadrukkelijk geen advies over hoe lang je jouw hypotheekrente nu zou moeten vastzetten. Win hierover altijd persoonlijk advies in bij een hypotheekadviseur. Samen kun je kijken naar je financiële situatie, je wensen en de risico’s die je wel – en vooral ook niet – wilt nemen.
Disclaimer: Deze blog is uitsluitend bedoeld als algemene informatie en is geen persoonlijk financieel of hypotheekadvies. Aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend. Laat je persoonlijke situatie altijd beoordelen door een gekwalificeerd hypotheek- of financieel adviseur.
