Leestijd: ca. 4 minuten
Je hebt een nieuwbouwwoning gekocht: een heerlijk vooruitzicht! Maar wist je dat er bij een nieuwbouwhypotheek vaak nét andere regels gelden dan wanneer je een bestaande woning koopt? Een belangrijk onderdeel daarbij is de afwerking van je huis. Banken willen namelijk vooraf zeker weten dat jouw woning straks volledig bewoonbaar is — inclusief keuken, badkamer en sanitair. In deze blog leg ik je uit waarom hypotheekverstrekkers hier zo streng op letten én hoe je voorkomt dat jouw hypotheekaanvraag vertraging oploopt.
Dit moet je weten wanneer je een nieuwbouwwoning gaat kopen
Als hypotheekadviseur merk ik regelmatig dat kopers verrast zijn door de eisen van de bank. Veel mensen denken: “Als ik de woning casco wil opleveren en later zelf de keuken of badkamer plaats, dan is dat toch mijn eigen keuze?” Dat klopt op zich wel, maar een hypotheekverstrekker denkt daar anders over.
De bank kijkt namelijk niet alleen naar jouw inkomen en maandlasten. Zij kijken ook naar de woning zelf. Simpel gezegd: wanneer de bank jou een hypotheek verstrekt, willen zij zeker weten dat de woning voldoende waarde heeft én verkoopbaar is als er ooit betalingsproblemen ontstaan.
Een huis zonder keuken of badkamer wordt door een bank meestal niet gezien als volledig bewoonbaar. En dat heeft gevolgen voor jouw hypotheekaanvraag.
Waarom zijn een keuken en een badkamer zo belangrijk?
Bij nieuwbouw wordt vaak gewerkt met een zogenaamde bouwdepotconstructie. Dat betekent dat de hypotheek in delen wordt uitgekeerd terwijl de woning wordt gebouwd. De bank financiert dus eigenlijk stap voor stap de ontwikkeling van jouw huis.
Daarbij wil de hypotheekverstrekker vooraf inzicht hebben in wat er precies gebouwd gaat worden. Niet alleen de woning zelf, maar ook de afwerking. Denk aan:
– een keuken;
– een badkamer;
– sanitair;
– en soms zelfs ook verwarming, en vloer- en wandafwerking.
De reden is simpel: een woning moet normaal bewoonbaar zijn. Als de bank ooit gebruik moet maken van hun hypotheekrecht en de woning moet verkopen, dan moet er een marktconforme woning staan waar nieuwe kopers direct in kunnen trekken. Een kale woning zonder keuken of sanitair levert vaak minder op en is moeilijker verkoopbaar. Dat risico willen banken dus graag verkleinen.
Wat betekent dit voor jou als koper?
Wanneer jij een nieuwbouwhuis koopt, moet je dus vaak vooraf aantonen dat bepaalde onderdelen daadwerkelijk geplaatst gaan worden. Dat gebeurt meestal met:
– een meerwerkoverzicht van de aannemer;
– een verbouwingsspecificatie.
Je hoeft vooraf nog geen (ondertekende) offertes van bijvoorbeeld een badkamer- of keukenhandel te laten zien.
Een half afgebouwd huis kopen? Dan moet je ook opletten
Dit komt ook steeds vaker voor: er is al een woning in aanbouw, maar de kopers daarvan, gaan bijvoorbeeld uit elkaar. Het huis wordt vervolgens verkocht, aan iemand die dat huis zelf wil (laten) afbouwen.
Hoe een bank daar tegenaan kijkt, en wat de hypotheekregels in dit geval zijn? Dat lees je in deze blog.
Mijn tip als hypotheekadviseur
Het belangrijkste: begin op tijd met het verzamelen van offertes, prijsberekeningen etc., en maak een realistisch totaalplaatje van jouw nieuwbouwwoning.
Veel stress en vertraging bij hypotheekaanvragen ontstaat doordat documenten ontbreken of doordat kopers pas laat nadenken over de afwerking van de woning.
Een goede voorbereiding zorgt ervoor dat:
– jouw hypotheek sneller wordt goedgekeurd;
– je minder verrassingen tegenkomt;
– je beter inzicht hebt in de totale kosten;
– je met meer rust kunt genieten van het nieuwbouwproces.
Een nieuwbouwwoning kopen is ontzettend leuk, maar ook financieel een belangrijk traject. Zorg daarom dat je niet alleen droomt over de inrichting, maar ook begrijpt wat de bank nodig heeft om jouw hypotheek rond te krijgen. Zo voorkom je verrassingen én bouw je met vertrouwen aan jouw nieuwe (t)huis.
