Leestijd: ca. 4 minuten
Als financieel adviseur krijg ik dagelijks dezelfde vraag: “Waarom kan ik minder hypotheek krijgen dan ik had verwacht?” Het antwoord is vaak minder ingewikkeld dan je denkt, maar wel belangrijk om goed te begrijpen. Er zijn namelijk meerdere factoren die direct invloed hebben op jouw maximale hypotheek. In deze blog leg ik je op een duidelijke manier uit welke dat zijn.
Lopende leningen drukken je leencapaciteit
Heb je een persoonlijke lening, een doorlopend krediet of koop je iets op afbetaling? Dan wordt dit gezien als een financiële verplichting. Banken kijken niet alleen naar wat je verdient, maar ook naar wat je maandelijks al kwijt bent.
Zelfs als je een lening netjes aflost, verlaagt dit jouw maximale hypotheek. Hetzelfde geldt voor rood kunnen staan op je betaalrekening. Ook als je er geen gebruik van maakt, telt de mogelijkheid al mee.
Private lease is hier ook een goed voorbeeld van. Veel mensen realiseren zich niet dat een leasecontract wordt gezien als een lening. Dit kan je hypotheek flink verlagen. Zo zorgt er een maandlast van € 500 van je private leaseauto er al voor, dat je tegenwoordig bijna een ton minder kunt lenen.
Studieschuld: minder lenen dan je denkt
Heb je een studieschuld bij DUO? Dan heeft dit invloed op je maximale hypotheek. Tegenwoordig geldt dat je ongeveer net zoveel minder kunt lenen als de hoogte van je studieschuld.
Een studieschuld van €10.000 betekent dus vaak dat je €10.000 tot €12.000 minder kunt lenen. Het exacte effect hangt af van de regels op dat moment en jouw persoonlijke situatie.
Belangrijk: ook als je weinig of nog niet aflost, wordt de schuld wel meegenomen.
Een eigen bedrijf naast je baan
Heb je naast je loondienst een eigen onderneming? Dan kijken banken naar de resultaten hiervan. Maakt je bedrijf verlies? Dan kan dit negatief meetellen.
Zelfs als je hoofdinkomen stabiel is, kan een onderneming met verlies of hoge kosten jouw hypotheekmogelijkheden beperken. Banken willen namelijk zekerheid en kijken naar het totale financiële plaatje.
Een gehuurde CV-ketel
Jazeker, ook die kan ervoor zorgen dat je minder kunt lenen. Meer hierover lees je in deze blog.
Al een hypotheek? Dan telt de looptijd mee
Heb je al een lopende hypotheek, bijvoorbeeld omdat je gaat verhuizen, of als je je huidige woning gaat verbouwen? Dan wordt deze meegenomen in de berekening.
Ook de looptijd speelt een rol. Een hypotheek loopt normaal gesproken maximaal 30 jaar. Hoe korter de looptijd, hoe sneller jij moet aflossen, en des te hoger je maandlasten zullen zijn. En hogere maandlasten betekenen dat je minder kunt lenen.
Waarom banken streng zijn
Banken zijn niet streng om het jou moeilijk te maken, maar om te voorkomen dat jij (en ook zij zelf) in financiële problemen komt. Ze willen zeker weten dat jij je hypotheek ook op de lange termijn kunt blijven betalen.
Conclusie
Wil je weten wat jij maximaal kunt lenen? Kijk dan niet alleen naar je inkomen, maar juist naar je financiële verplichtingen. Leningen, studieschulden, leasecontracten en zelfs een onderneming kunnen allemaal invloed hebben.
Mijn advies: laat je goed begeleiden door een financieel of hypotheekadviseur. Zo kom je niet voor verrassingen te staan en weet je precies waar je aan toe bent.
