Leestijd: ca. 3 minuten
Veel starters op de woningmarkt zitten met de vraag: moet ik mijn studieschuld eerst aflossen voordat ik een hypotheek ga afsluiten? Het lijkt op zich best logisch om dat te doen, want hoe lager je studieschuld, hoe méér je kunt lenen. Maar soms is het (volledig) aflossen van je studieschuld niet de allerslimste keuze. In deze blog geef ik je een aantal redenen waarom je je studieschuld niet meteen moet aflossen, wanneer je een huis wilt gaan kopen.
Lage rente op studieschuld
‘Ome DUO’ rekent een relatief lage rente op een studieschuld. Ik ken de frustratie van veel (oud-)studenten, aan wie beloofd is dat een studieschuld altijd vrij van rente zou zijn, terwijl er later alsnog rente in rekening werd gebracht.
Door de lagere rente op een studieschuld, betekent dit eigenlijk dat je jouw studieschuld relatief goedkoop kunt lenen. De hypotheekrente is momenteel hoger dan de rente bij DUO. Daarom is het in veel gevallen voordeliger om je spaargeld in je woning te investeren (en hiermee bijvoorbeeld je hypotheek af te lossen), in plaats van dat je het naar DUO zou brengen.
Een studieschuld weegt niet zwaar mee bij een hypotheek
Banken en hypotheekverstrekkers houden rekening met je studieschuld bij het bepalen van je maximale hypotheek, maar deze schuld telt sinds een tijdje minder zwaar dan andere schulden. Dit betekent dat een studieschuld je leencapaciteit beperkt, maar niet zo sterk als bijvoorbeeld een persoonlijke lening, of een leaseauto.
Mogelijkheden voor kwijtschelding studieschuld of aanpassing DUO-beleid
Onze regering heeft in het verleden al vaker de voorwaarden van studieschulden aangepast. Het zou kunnen dat er in de toekomst regelingen komen die gunstig zijn voor oud-studenten. Als je je studieschuld te snel aflost, profiteer je hier niet meer van.
Tip van Tim: eerst (laten) uitrekenen
Wil jij binnenkort een hypotheek gaan afsluiten, en heb je een studieschuld? Laat dan eerst door jouw hypotheekadviseur uitrekenen wat de impact van die studieschuld op jouw hypotheekmogelijkheden is. Doe dat vooral voordat je besluit om je studieschuld helemaal af te lossen. Ik spreek vaak genoeg klanten die hun studieschuld helemaal hebben afgelost en vervolgens een woning willen gaan kopen. Ze komen voor hun droomwoning dan nog net wat eigen geld te kort, wat ze een tijdje eerder naar DUO hebben overgemaakt (en dus niet meer terugkrijgen). Achteraf hadden ze dan beter hun studieschuld niet helemaal moeten aflossen.
Vraag dus gerust aan je hypotheekadviseur wat je kunt lenen met en zonder studieschuld. En ook wanneer je je studieschuld bijvoorbeeld voor een deel aflost. Daarna kun je een betere beslissing maken wat je het beste met je studieschuld kunt doen.
