Beleggen = gokken, toch?

Leestijd: ca. 5 minuten

Wanneer klanten mij vragen hoe ze met hun spaargeld wat meer rente kunnen behalen, kaart ik vaak aan om te gaan beleggen. Maar zodra ze dat woord horen, rennen ze spontaan weg. “Beleggen?! Dan kan ik net zo goed met al mijn geld naar het casino gaan!”

Klopt. Neem gerust plaats aan de roulettetafel en zet alles op 34 rood. Ik hoop dat je een leuke avond hebt…Zonder gekheid: beleggen kan inderdaad gokken zijn, als je niet belegt met een plan, en wanneer je dit met al je (spaar)geld doet. Daarbij wil ik je ook het volgende meegeven: stel dat je alleenstaand bent en € 35.000,- aan spaargeld hebt. Op de bank levert dit 0,03% aan jaarlijkse rente op; maar liefst € 10,50! 

Vergeet dan de belasting niet: wanneer je meer dan 30.000 euro op je spaar- of beleggersrekening hebt staan, betaal je over het meerdere ongeveer 0,6% ‘spaargeldbelasting’. In dit voorbeeld komt dat neer op 30 euro. Dus: je krijgt een tientje spaarrente van de bank en moet vervolgens 30 euro aan de Belastingdienst aftikken. Met beleggen zou je al een paar procent per jaar aan rendement kunnen halen. Is de aandelenbeurs nog open?!

Ik hoor mensen vaak zeggen: “Je moet beleggen met geld wat je over hebt.” Daar kan ik me zeker in vinden. Zorg ervoor dat je een voldoende buffer achter de hand hebt, wanneer ‘vrijdag de 13e’ langs komt. Als je op dezelfde dag te maken krijgt met een kapotte auto, wasmachine en CV-ketel, heb je dan nog genoeg spaargeld om dit meteen te kunnen vervangen? Zo ja, dan zou je met het geld wat je over hebt, een begin kunnen maken met beleggen. 

Ga voor jezelf na welk bedrag je achter de hand wenst te houden voor deze onvoorziene uitgaven. De een heeft genoeg aan 5.000 euro, de ander slaapt pas lekker bij minimaal 20.000 euro. Vergeet hierbij eventuele spaardoelen op korte termijn niet: ga je binnenkort (bijvoorbeeld binnen nu en enkele jaren) op wereldreis, ga met dit geld dan niet beleggen. Mocht je geld minder waard worden door een crisis of beurscrash, dan kun je je wereldreis inruilen voor een weekendje camping om de hoek (alhoewel dat ook leuk kan zijn).

Voordat je gaat beleggen, vraag je dan ook af waarom je dit wilt gaan doen. Meer rente behalen dan de 0,03% spaarrente die je nu ontvangt? Prima. Jullie mogen gerust weten dat ik met diezelfde reden enkele jaren geleden ook richting de beurs ben gestapt. Mijn doel nu? Ik wil mijn beleggingspot gaan gebruiken om het later (wanneer weet ik nog niet precies) financieel wat beter te hebben. Ik wil het geld dan gebruiken voor bijvoorbeeld de aflossing van mijn hypotheek, om eerder te kunnen stoppen met werken, of als een aanvulling op mijn pensioen.

Sinds enkele jaren leg ik ook maandelijks een bedrag van 50 euro in. Ik beleg defensief, wat betekent dat mijn ‘risicokraantje’ niet all the way open staat. De kans dat deze 50 euro minder waard wordt, is daarom niet zo groot. Daarentegen zal dit bedrag niet ineens groeien naar 60 euro, dat hoort er dan wel weer bij. Ga voor jezelf na hoeveel risico jij wilt lopen; wat vind je ervan als jouw inleg de volgende dag is gehalveerd, slaap je dan nog wel? Bij beleggen geldt wel: hoe meer risico, hoe hoger het rendement kan zijn. Mijn inleg kan zo’n 10% meer of minder waard worden en daar kan ik prima mee leven. Beleg je wat offensiever (je risicokraantje staat dan wat verder open), dan zou je zomaar een jaarlijkse rente van 15% kunnen halen. Maar vergeet dan niet dat je inleg ook enkele tientallen procenten minder waard zou kunnen worden.

Wat aan de roulettetafel geldt, komt ook bij beleggen om de hoek kijken. Dat ene casino zei het ooit al: “Speltip 6, spreid je winkansen”. Dit spreiden zou je kunnen doen door te beleggen via een zogeheten mixfonds. Je geld wordt dan voor jou in verschillende potjes belegd. Stop je al je geld in bijvoorbeeld Philips en gaat deze elektronicareus morgen failliet, dan ben jij je geld kwijt. Zo’n mixfonds spreidt jouw geld, bijvoorbeeld over Philips, Shell, Tesla, Apple, KPN, een staatslening aan Duitsland, een upcoming industrie in Brazilië, etc. Je zal dan enerzijds misschien wat geld verliezen, maar anderzijds zal je geld ook groeien.

Kortom: ga voor jezelf na hoe erg jij het vindt als je geld minder waard zou worden. Een wereldramp en slapeloze nachten? Niet gaan beleggen, blijf maar lekker sparen. Kun je wel tegen een stootje? Maak dan een plan, houd een spaarbuffer achter de hand en kies een bedrag wat je maandelijks zou kunnen missen. Kijk niet elke dag naar het beleggingsresultaat, maar bijvoorbeeld eenmaal per maand. Google eens naar een beleggingsmixfonds en kies er een waar jij een goed gevoel bij hebt. Kies dan ook hoeveel risico je durft te lopen. Of ga eens een gesprek aan met een financieel adviseur, die kan je ook alle ins en outs over beleggen geven. En, vergeet niet: in het verleden behaalde beleggingsresultaten, bieden geen garantie voor… juist 😉

Niet om je lekker te maken, maar sinds ik ben begonnen met beleggen, heb ik een gemiddeld rendement van 4% per jaar behaald. Dat is toch ruim 100 keer het bedrag dan wanneer je zou blijven sparen op dit moment. Denk er goed over na of je gaat beleggen, en mocht je gaan beginnen: succes! Dan ga ik nu eens kijken waar ik mijn rendement aan ga uitgeven; heeft Zalando ook aandelen trouwens? 😉