Leestijd: ca. 3 minuten
Het komt tegenwoordig nog best vaak voor: je liefje en jij kopen een nieuwbouwhuis. Tijdens de bouw ervan, vinden jullie elkaar niet meer zo lief en besluiten om uit elkaar te gaan. Het lukt een van jullie alleen niet om de woning en de hypotheek over te nemen, waardoor het huis verkocht moet worden. Maar: dat huis is nog in aanbouw, en dus nog maar voor de helft ‘af’. Als jij zo’n woning ziet en wilt gaan kopen, kun je hiervoor dan wel een hypotheek krijgen?
Hypotheekregels
De hypotheekregels bij de aankoop van welke woning dan ook, zijn al een lange tijd niet veranderd. Zo mag de hypotheek eigenlijk (alleen bij verduurzaming) nooit hoger zijn dan dan de (getaxeerde) marktwaarde van het huis.
Maar wat is de marktwaarde van een huis, wat nog in aanbouw is? Je voelt hem misschien al aankomen: net zoals je elk huis moet laten taxeren als je een hypotheek gaat afsluiten, is dat nu (bij een nog niet afgebouwd huis) ook het geval. De marktwaarde van het (nog niet afgebouwde) huis moet dus blijken uit een taxatierapport. Voor een bank mag zo’n rapport vaak niet ouder zijn dan 6 maanden.
Daarbij wil de bank ook weten, hoe jij dat huis verder gaat afbouwen. Met andere woorden: wat ga je doen, en tegen welke (geschatte) kosten? Dit laatste dien je aan de taxateur door te geven. Die kan vervolgens nagaan wat het huis nu waard is, en als het straks is afgebouwd. In het taxatierapport komen dan ook twee marktwaardes te staan: eentje vóór, en eentje na verbouwing. Vervolgens mag de hypotheek nooit hoger zijn, dan de marktwaarde na verbouwing.
Bouwdepot
Om zeker te weten dat het huis echt afgebouwd gaat worden, wordt het benodigde geld voor de afbouw in een zogeheten bouwdepot gestopt. Wil je meer weten over zo’n bouwdepot? Lees dan gerust eens deze blog.
Hypotheek voor een huis in aanbouw
Dus: kun je nu wel of geen hypotheek krijgen, als je een half afgebouwd huis koopt? Dat kan wel, maar dan moet je met een taxatierapport op de proppen komen. De marktwaarde na verbouwing (na verdere afbouw) die daarin vermeld staat, is tevens ook de maximale hypotheek die jij kunt krijgen.
Vergeet daarbij trouwens niet een andere, belangrijke, hypotheekregel: die maximaal benodigde hypotheek moet ook op basis van jouw (of jullie) inkomen te dragen zijn. Als je bijvoorbeeld € 400.000 nodig hebt om het huis te kopen en af te bouwen, maar jij op basis van je salaris € 380.000 kunt lenen, dan krijg je ‘slechts’ die € 380.000.
Daarnaast kan het ook nog van belang zijn, wie dat huis gaat afbouwen: jij zelf, of heb je een aannemer of bouwbedrijf ingeschakeld? Sommige banken staan het namelijk niet toe, dat je zelf een huis gaat (af)bouwen. Dat wordt ook wel ‘zelfbouw’ genoemd. Bespreek dit dus altijd met je hypotheekadviseur (wie gaat het huis afbouwen?), voordat je zomaar ergens je nieuwe hypotheek gaat aanvragen.
