Leestijd: ca. 4 minuten
Stel: je gaat een nieuwe hypotheek afsluiten, waarbij je verschillende banken met elkaar gaat vergelijken. Dan zie je soms iets opvallends: bij de ene bank is de rente nét wat hoger, maar krijg je korting als je daar ook je betaalrekening gebruikt. Is het dan slim om van bank te veranderen? Of is die rentekorting vooral een mooie marketingtruc? Als financieel en hypotheekadviseur krijg ik deze vraag regelmatig. Het korte antwoord: ja, bij sommige banken kun je korting krijgen. Maar alleen daarvoor je bankrekening verhuizen is niet altijd de beste keuze.
Ja, sommige banken geven huisbankkorting
Een aantal banken beloont je wanneer je niet alleen je hypotheek, maar ook je dagelijkse bankzaken bij hen onderbrengt. Je krijgt dan een korting op de hypotheekrente. Dit wordt vaak huisbankkorting of betaalpakketkorting genoemd. De voorwaarden verschillen per bank. Vaak moet bijvoorbeeld je salaris of andere inkomsten op de betaalrekening binnenkomen en moet de hypotheek vanaf die rekening worden betaald.
Een actueel voorbeeld is ABN AMRO. Daar kun je 0,20% korting op de vaste hypotheekrente krijgen als je inkomen binnenkomt op een betaalrekening die onderdeel is van het ABN AMRO-betaalpakket en je hypotheek daarvan wordt geïncasseerd. Ook Rabobank (inclusief hun ‘hypotheekdochter’ Obvion) en ING geven onder voorwaarden korting wanneer je een actieve betaalrekening hebt. De precieze korting en voorwaarden kunnen veranderen, dus controleer altijd het actuele aanbod.
0,20% klinkt weinig, maar kan best veel schelen
Een verschil van 0,20 procentpunt lijkt misschien niet spectaculair. Op een hypotheek van € 400.000 kan het verschil in bruto rente in het eerste jaar echter ongeveer € 800 zijn. Bij een annuïtaire hypotheek verandert het exacte voordeel in de loop van de tijd, omdat je hypotheekschuld afneemt. Toch kan een rentekorting over een langere periode behoorlijk aantikken.
Maar let op: kijk niet alleen naar de korting. Stel dat bank A zonder korting een rente van 3,60% biedt en bank B 3,75%, maar bij bank B krijg je 0,20% huisbankkorting. Dan betaal je bij bank B uiteindelijk 3,55%. Op het eerste gezicht lijkt bank B dan voordeliger. Maar misschien heeft bank A betere hypotheekvoorwaarden, of kun je daar eenvoudiger extra aflossen of je hypotheek meenemen bij een verhuizing. Dan kan de uitkomst toch anders zijn.
In deze blog lees je overigens nog meer zaken, waar je op moet letten als je een hypotheek wilt gaan afsluiten.
Moet je daarom je betaalrekening verhuizen?
Niet automatisch. Een betaalrekening is natuurlijk meer dan alleen een rekening waarop je salaris binnenkomt. Denk aan automatische incasso’s, je betaalpassen, gezamenlijke rekeningen, spaargeld en misschien al je andere financiële zaken. Daarom zou ik een betaalrekening niet uitsluitend verhuizen voor een paar honderd euro voordeel per jaar, zonder eerst naar het totale plaatje te kijken.
Bovendien kan de korting afhankelijk zijn van voorwaarden. Stop je bijvoorbeeld met het gebruiken van de betaalrekening, dan kan de korting vervallen. Controleer dus niet alleen hoeveel korting je vandaag krijgt, maar ook wanneer die korting stopt en wat je daarvoor moet blijven doen.
Mijn tip: vergelijk de totale hypotheek, niet alleen de rente
Als je een hypotheek gaat afsluiten, zou ik de keuze voor een bank niet laten afhangen van één rentepercentage of één korting. Kijk naar de rente én de voorwaarden. Denk aan de mogelijkheden om extra af te lossen, de verhuisregeling, de geldigheid van de offerte en eventuele renteopslagen. En natuurlijk: kijk of een bank een huisbankkorting biedt en wat daarvoor de voorwaarden zijn.
Als hypotheekadviseur vergelijk ik daarom niet alleen de laagste rente, maar kijk ik naar de combinatie van rente, voorwaarden en jouw persoonlijke situatie. Soms is het inderdaad slim om je betaalrekening mee te verhuizen. Soms levert een andere hypotheekverstrekker onder de streep meer voordeel op. De goedkoopste hypotheek is namelijk niet automatisch de beste hypotheek.
