Leestijd: ca. 4 minuten
De huizenmarkt is al jaren krap en dat betekent dat overbieden eerder regel dan uitzondering is. Misschien heb je het zelf al meegemaakt: je hebt je droomhuis gevonden, maar om kans te maken moet je boven de vraagprijs bieden. Dan komt al snel de vraag op: kun je dat extra bedrag eigenlijk meefinancieren in je hypotheek?
Als hypotheekadviseur krijg ik deze vraag regelmatig. Het korte antwoord: soms een beetje, maar meestal niet volledig. Hoe dat precies zit, leg ik je hieronder uit.
Waarom je niet zomaar meer kunt lenen
Bij het afsluiten van een hypotheek kijkt de bank niet alleen naar wat jij wilt bieden, maar vooral naar de waarde van de woning. Die waarde wordt vastgesteld via een taxatierapport. De uitkomst daarvan is leidend voor je maximale hypotheek.
In Nederland mag je namelijk maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen. Stel dat jij € 350.000 biedt op een huis, maar de taxateur bepaalt de waarde op € 330.000. Dan kun je maximaal € 330.000 financieren. Het verschil van € 20.000 zul je dus zelf moeten betalen.
Wanneer kun je overbieden (deels) meefinancieren?
Er zijn situaties waarin je een deel van je overbieding tóch kunt meenemen in je hypotheek. Dat gebeurt als de taxatiewaarde hoger uitvalt dan de vraagprijs.
Een voorbeeld:
– Vraagprijs: € 300.000
– Jouw bod: € 320.000
– Getaxeerde marktwaarde: € 315.000
In dit geval kun je € 315.000 financieren. Je moet dan nog € 5.000 zelf inbrengen. Je overbieding wordt dus gedeeltelijk “gedekt” door de taxatiewaarde.
Eigen geld wordt steeds belangrijker
Omdat je vaak (een deel van) je overbieding niet kunt meefinancieren, heb je eigen geld nodig. Denk hierbij aan spaargeld of een schenking. Naast overbieden moet je ook rekening houden met bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting (als je niet in aanmerking komt voor de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting), notariskosten en advieskosten.
Voor veel kopers, zeker starters, is dit een belangrijke drempel. Daarom is het verstandig om vooraf goed te berekenen hoeveel eigen geld je nodig hebt. En je daadwerkelijk in kunt (en wilt) inleggen.
Tips als je wilt overbieden
Overbieden hoeft geen probleem te zijn, zolang je het slim aanpakt. Een paar tips vanuit mijn praktijk:
– Laat vooraf je maximale hypotheek berekenen
Zo weet je precies binnen welke grenzen je kunt bieden.
– Houd rekening met een lagere taxatie
Ga er niet automatisch vanuit dat de taxatiewaarde gelijk is aan jouw bod.
– Zorg voor financiële buffer
Zo kom je niet voor verrassingen te staan als je zelf moet bijleggen.
– Overweeg een aankoopmakelaar
Die kan je helpen om strategisch te bieden en voorkomt dat je te veel betaalt.
Tot slot
Overbieden is een ‘hot item’ in de huidige woningmarkt. Het belangrijkste om te onthouden: de getaxeerde marktwaarde bepaalt wat je kunt lenen, niet jouw bod. In sommige gevallen kun je een deel van je overbieding meefinancieren, maar vaak zul je ook eigen geld moeten inzetten.
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn? Laat je dan goed adviseren. Zo voorkom je teleurstellingen en weet je precies waar je aan toe bent.
