Leestijd: ca. 4 minuten
Wanneer je een huis wilt kopen en een hypotheek aanvraagt, is jouw inkomen natuurlijk een van de belangrijkste factoren voor de bank of hypotheekverstrekker. Het vaste salaris is het uitgangspunt – maar hoe zit het met extra inkomen zoals overuren? In elke vacaturetekst staat tegenwoordig: Geen 9 tot 5 mentaliteit. Met andere woorden: als jou gevraagd wordt om een keer wat meer uren te werken, dan wordt er van je verwacht dat je dit ook doet.
Maar wat als je die overuren vervolgens uitbetaald krijgt: kunnen deze dan meegenomen worden bij een hypotheekaanvraag? In deze blog bespreek ik of overuren meetellen bij een hypotheekaanvraag, welke regels er gelden, en wat je zelf kunt doen om dit extra inkomen zo goed mogelijk te benutten.
Waarom overuren relevant zijn
Overuren zijn extra uren die je bovenop je reguliere werktijd maakt en waarvoor je doorgaans een toeslag of extra vergoeding ontvangt. Banken zien dit als variabel inkomen: het is niet per definitie gegarandeerd voor de toekomst, anders dan je vaste salaris. Toch kunnen overuren een aardige bijdrage leveren aan jouw totale inkomen, en daarmee dus ook aan de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen.
Wanneer tellen overuren mee?
Of overuren meetellen, hangt af van een aantal factoren. Gekeken naar de hypotheekregels, dan zou je aan het volgende kunnen denken:
- Frequentie en continuïteit
Overuren moeten structureel zijn geweest, dus niet alleen “eenmalig” in een drukke periode. Als je overuren al meerdere jaren maakt, dan is de kans groter dat een bank ervan uitgaat dat je dit extra inkomen ook in de toekomst zal ontvangen. - Bron en bewijs
Het kan zijn dat de bank vraagt naar loonstroken nodig waarop de overuren zijn terug te zien. En die overuren moeten sowieso vermeld worden op jouw werkgeversverklaring. - Beoordeling door de bank
Elke hypotheekverstrekker heeft eigen normen voor wat zij ‘meetellen’. Bijvoorbeeld: overuren die alleen gemaakt zijn doordat een werknemer of bedrijf tijdelijk druk was, kunnen als minder stabiel worden beoordeeld. - Aantal overuren
Vaak zie je dat het aantal overuren wordt ‘afgetopt’. Als jij bijvoorbeeld een bruto jaarloon van € 50.000 hebt, maar je verdient nog eens € 22.000 extra per jaar via overuren, dan kan een bank dat aantal te veel vinden. En misschien ook niet toekomstbestendig. De bank kan dan wel wat van je overuren meenemen, maar rekent het inkomen hiervan terug naar bijvoorbeeld € 15.000 per jaar.
Een voorbeeld: hoe wordt het gemiddeld meegenomen?
Stel: je werkt full-time in loondienst met een vast salaris van € 40.000 per jaar. Daarnaast maak je gemiddeld ruim 1.000 overuren per jaar met toeslagen, wat neerkomt op € 6.000 extra bruto. Als je loonstroken en jaaropgaven dit aantonen, dan zou een bank kunnen rekenen met een totaal inkomen van circa € 46.000.
Tips om overuren succesvol mee te laten tellen
- Bewaar je loonstroken en regel een werkgeversverklaring waarop de overuren duidelijk zijn vermeld.
- Laat zien dat de overuren structureel zijn: liever een paar jaren achter elkaar dan één sterk jaar.
- Heb je een tijdelijk contract? Zorg dat het uitzicht op een vast contract bestaat of dat de overuren op objectieve wijze aantoonbaar zijn.
- Raadpleeg vooraf een hypotheekadviseur: deze kan inschatten hoeveel van jouw overuren meegeteld kunnen worden en welke verstrekker daar het meest geschikt voor is.
Waar moet je op letten?
- Banken kunnen kritischer zijn naar overuren wanneer deze sterk variëren of afhankelijk zijn van seizoenswerk of projectwerk.
- Het gemiddelde overureninkomen kan lager worden vastgesteld dan het daadwerkelijke extra inkomen, omdat de bank risico’s inruimt op de toekomst.
- Vanwege strengere leennormen is het beter om niet alleen te rekenen op overuren, maar ook te zorgen voor een goed inkomen, lage schuldenlast en een stabiel dienstverband.
Conclusie
Ja — het is mogelijk dat overuren meetellen bij een hypotheekaanvraag, maar het is geen garantie. De frequentie, aantoonbaarheid en de voorwaarden van jouw dienstverband spelen allemaal mee. Door goed voorbereid te zijn en bewijsmateriaal te verzamelen, vergroot je de kans dat jouw overuren worden meegenomen en je daardoor een hogere hypotheek kunt krijgen.
Wil je precies weten hoe dit in jouw situatie zit en welke banken het best aansluiten? Neem dan gerust contact op met een hypotheekadviseur voor maatwerkadvies, of stuur mij een berichtje.
