(leestijd: ca. 3 minuten)
Het coronagebeuren houdt ook hypothekenland in haar greep. De laatste tijd worden banken wat strenger als het gaat om het verstrekken van een hypotheek. Geen zorgen, jij krijgt heus wel je hypotheek. Echter zijn er een aantal nieuwe regels en voorwaarden die voor jou kunnen gelden.
Coronaformulier
Zo werken steeds meer banken met een coronaformulier. Dit formulier geldt voor wanneer je in loondienst bent, ondernemers hoeven dit niet in te vullen. Via dit formulier worden er aan jou enkele vragen gesteld over jouw (huidige en toekomstige) financiële situatie. Wordt jouw inkomen bijvoorbeeld geraakt door corona en zo ja, hoe vang je deze inkomensdaling op? Of mocht je straks werkloos raken, heb je dan voldoende spaargeld om je hypotheeklasten hiermee enkele maanden te kunnen betalen?
Ben je zelfstandig ondernemer? Dan worden dit soort vragen niet via een formulier aan je gesteld. Vaak neemt de bank of hypotheekverstrekker zelf contact met je op, om deze vragen met jou door te nemen. Naast de eerder genoemde vragen, wil men dan ook graag weten of jij bijvoorbeeld gebruik hebt gemaakt (of hebt moeten maken) van de belastingmaatregelen die de overheid heeft ingevoerd vanwege de corona-pandemie. Misschien heb je een kapsalon en heb je deze een tijdje moeten sluiten, of heb je gebruik moeten maken van de NOW-regeling. De bank wil dit soort vragen dan graag door jou beantwoord hebben.
Geldigheidsduur documenten
Wanneer je een hypotheek afsluit, wordt er gevraagd naar de hoogte van je inkomen. Dit toon je vaak aan via een salarisstrook en een werkgeversverklaring. Deze documenten mochten voorheen niet ouder zijn dan 3 maanden. Nu is deze geldigheidsduur verkort naar 2 maanden. Dit zodat de bank nog meer zekerheid heeft dat jouw inkomen ‘vast’ is en dit onlangs niet gewijzigd is.
Mijn tip: loopt jouw hypotheekaanvraag al een tijdje? Stuur je hypotheekadviseur dan je meest recente salarisstrook toe. Dit voorkomt dat hij jou straks hierom moet vragen, wat dan weer voor vertraging bij jouw hypotheekaanvraag zal zorgen. Heb je bijvoorbeeld eind mei een hypotheek aangevraagd en daarbij een salarisstrook van april meegestuurd? Stuur dan voor alle zekerheid die van de maand mei ook naar je adviseur toe.
Overbrugging en overwaarde
Heb je een nieuwe woning gekocht, maar je huidige woning is nog niet verkocht? En heb je overwaarde bij je huidige woning? Dan kan de bank deze overwaarde alvast ‘voorschieten’. Een voorbeeld: je hebt je huis voor 300.000 euro verkocht en je hypotheek bedraagt 200.000 euro. Een overwaarde van 100.000 euro dus. Jouw koper heeft zijn hypotheekaanvraag echter nog niet rond.
Voorheen waren er een paar banken die jouw te verwachten overwaarde (100.000 euro) alvast zouden verstrekken, zodat jij naar je nieuwe woning kon verhuizen. Nu zijn zij ook hierin wat voorzichtiger geworden. Vaak gaven banken sowieso al 90 procent van de te verwachten overwaarde. Enkele verstrekkers gaven zelfs de volledige overwaarde, maar zijn daar nu op teruggekomen en hanteren ook de ‘90-procent regel’.
Bij bovenstaand voorbeeld krijg je dus niet je 100.000 euro overwaarde, maar 90.000 euro alvast voorgeschoten. Meer informatie over een overbruggingshypotheek lees je in mijn eerdere blog.
Laatste tip
Tot slot nog een aanrader wanneer je de vaart in het proces van jouw hypotheekaanvraag wilt houden. Wanneer je namelijk een nieuwe woning koopt, heb je ongeveer 6 weken de tijd om je hypotheek rond te krijgen. Vraag vooraf goed aan je adviseur welke documenten er benodigd zijn, en houd de geldigheidsduur van 2 maanden goed in de gaten. Controleer je documenten, vooral je werkgeversverklaring, op (on)juistheden. Staan je naam, adres, geboortedatum etc. er goed op vermeld? Stuur nooit een document toe waar bijvoorbeeld je geboortedatum niet goed op staat vermeld. Dit zorgt alleen maar voor vertraging.
Wat ik hierboven al zei: corona betekent (gelukkig) niet dat je ineens minder kunt lenen. Banken willen nu gewoon nog meer zekerheid dat je hen zowel nu als in de toekomst nog steeds kunt betalen. Vandaar de ietwat strengere regels.
Bedankt voor het delen van deze informatie over het afsluiten van een hypotheek. Ik ga in ieder geval kijken tot wanneer mijn opgevraagde documenten geldig zijn. Ik hoop natuurlijk dat ik zo snel mogelijk een hypotheek krijg voor mijn droomwoning!
Graag gedaan Marie en succes! Mocht je hulp en/of advies nodig hebben met het krijgen van jouw hypotheek, dan hoor ik dat graag. Ik help je hiermee graag verder als je dat wilt!