Leestijd: ca. 3 minuten
We leasen wat af tegenwoordig. Sinds een tijdje kun je zelfs je bank of je wasmachine leasen, maar dat leasen doen we vooral met auto’s. Een leaseauto wordt door banken als een lening gezien. Wanneer jij een hypotheek gaat afsluiten, dan telt die leaseauto dus echt wel mee. Hoeveel kun je dan minder lenen, als je een leaseauto hebt? In deze blog, vertel ik je daar graag wat meer over.
Leaseauto en BKR
Bijna elke leaseauto wordt bij het BKR geregistreerd. Het kan een enkele keer voor komen dat dat niet gebeurt, maar ga daar maar wel vanuit. Bij een hypotheekaanvraag checken banken altijd het BKR: heb jij nog leningen lopen en zo ja, kun jij die leningen straks blijven betalen als jij ook een hypotheek gaat afsluiten? Of beter gezegd: kun jij je hypotheek betalen, wanneer jij ook nog een lening hebt lopen?
Sinds een paar jaar (2022) staat een leaseauto voor een hoger bedrag bij het BKR ingeschreven. Eerst werd een leaseauto nog voor 65 procent van het leasebedrag bij het BKR gemeld. De overige 35 procent werden bijvoorbeeld beschouwd als kosten voor onderhoud van de auto (die natuurlijk ook in het leasebedrag zijn opgenomen). En die kosten werden dan niet als onderdeel van de lening beschouwd. Die 65 procent is nu verhoogd naar de volle 100 procent. En hoe hoger het bedrag wat bij BKR staat gemeld, des te minder jij kunt lenen.
Hoeveel minder hypotheek door leaseauto?
De belangrijkste vraag van deze blog: hoeveel hypotheek kun je dan daadwerkelijk minder krijgen, als je een leaseauto hebt?
Stel dat je 50.000 euro bruto per jaar verdient, en je maandelijks 400 euro aan je leaseauto betaalt, voor een periode van 5 jaar (60 maanden). Vanaf 2022 staat er dan € 24.000 bij het BKR geregistreerd, namens jouw lease-bakkie (400 euro x 60 maanden = 24.000).
Bij een hypotheekrente van 3,8 procent, zou je met jouw salaris zo’n € 227.000 kunnen lenen. Tel je de lasten van je leaseauto echter mee, dan dalen jouw hypotheekmogelijkheden met zo’n € 80.000 (!). Je zou door die auto dan nog ‘maar’ ongeveer € 140.000 aan hypotheek kunnen krijgen.
Een simpel ezelsbruggetje: kost jouw leaseauto 400 euro per maand? Dan kun je ook zo’n 400 euro minder aan hypotheek krijgen. Met de rentes van nu (januari 2025) betekent dit dat je dan ongeveer 80.000 minder hypotheek kunt lenen.
Krom, maar toch echt waar
Heb je eerst een hypotheek afgesloten, en ga je dan een leaseauto aanschaffen? De kans dat je die leaseauto dan krijgt, en volgens de leasemaatschappij ook kunt betalen, is dan een stuk groter.
Het is krom, maar toch echt waar: in deze volgorde kun je vaak wel een leaseauto en een hypotheek hebben. Dus: eerst een leaseauto aanschaffen en dan een hypotheek afsluiten, zorgt voor minder (tot zelfs geen) hypotheekmogelijkheden. Maar eerst een hypotheek en daarna een leaseauto, zou dan wel weer kunnen.
Dit komt omdat er bij het afsluiten van een leaseauto anders tegen hypotheeklasten wordt aangekeken. Die tellen minder zwaar mee, dan de lasten van een leaseauto bij een hypotheekberekening. Wat ik al zei: krom, maar het is toch echt zo.
Tip van Tim
Nu je de ‘beste volgorde’ weet van het afsluiten van een hypotheek en een leaseauto, wil ik je niet aanraden om dit zo te gaan doen. Ik wil je juist aanraden om naar je portemonnee te kijken. Hoe goed kun jij zowel de lasten van jouw hypotheek, als van jouw leaseauto blijven betalen?
Heb je nu een leaseauto, en wil je toch een hypotheek gaan afsluiten? Weet dat je dan minder hypotheekmogelijkheden hebt. Maar: dat betekent niet dat je helemaal geen hypotheekmogelijkheden hebt. Laat die mogelijkheden, met of zonder leaseauto, gerust eens door jouw hypotheekadviseur (of door mij) uitrekenen.
