Leestijd: ca. 4 minuten
Stel: je gaat tijdelijk in het buitenland wonen, je wilt gaan samenwonen, of je hebt gewoon een kamer over. Het lijkt dan logisch om (een deel van) je huis te verhuren. Maar: wat als je nog een hypotheek hebt? Mag je je huis dan zomaar verhuren van de bank? Het korte antwoord: meestal niet zonder toestemming van je bank of hypotheekverstrekker. In deze blog leg ik je uit hoe dat zit.
Waarom mag je je huis niet zomaar verhuren?
Wanneer je een hypotheek afsluit, ga je een overeenkomst aan met je bank. Daarin staat vrijwel altijd een zogeheten ‘zelfbewoningsplicht’: je bent dus verplicht om zelf in het huis (waarop de hypotheek verstrekt is) te gaan wonen. Verhuur zonder toestemming van de bank kan worden gezien als contractbreuk. Dit kan vervelende gevolgen hebben, zoals:
- Je bank kan eisen dat je de gehele hypotheek direct terugbetaalt (aflost).
- Je bent vaak niet verzekerd bij schade die huurders veroorzaken, of wanneer je je huis verhuurt.
- Je loopt het risico op boetes of juridische problemen.
Zijn er uitzonderingen?
Gelukkig zijn er ook situaties waarin verhuur wél mogelijk is:
1. Tijdelijke verhuur via de Leegstandswet
Handig als je je woning wilt verkopen, maar wanneer dat wat langer duurt dan verwacht. Via deze wet (die kun je aanvragen via de gemeente) kun je dan, wel met toestemming van de bank, je woning tijdelijk verhuren.
2. Kamerverhuur
Sommige banken en hypotheekverstrekkers staan het toe dat je een kamer verhuurt, zolang je zelf in de woning blijft wonen. Vaak geldt hierbij een maximum aantal huurders of een maximale oppervlakte van je woning, welke je mag verhuren.
3. Verhuurhypotheek
Wil je je huis structureel verhuren (bijvoorbeeld omdat je er zelf niet meer woont), dan kun je je hypotheek omzetten of oversluiten naar een speciale verhuurhypotheek. De voorwaarden en rente van zo’n hypotheek zijn wel anders, dan bij een reguliere hypotheek.
Meer ins en outs over zo’n verhuurhypotheek, lees je in deze eerder geschreven blog.
Let op: huurbescherming voor huurders
Een belangrijk punt waar veel mensen niet aan denken, is huurbescherming. In Nederland hebben huurders vaak sterke rechten. Dat betekent dat, als jij je woning voor langere tijd verhuurt, je de huurder niet zomaar kunt laten vertrekken. Zelfs wanneer je de woning zelf weer wilt betrekken, kan dat ingewikkeld zijn.
Voor banken is dit een groot risico. Stel dat jij, zonder toestemming van de bank, je woning verhuurt, maar het jou niet meer lukt om je hypotheeklasten te betalen. Na een tijdje mag de bank dan jouw woning gaan verkopen, om hiermee de betalingsachterstand, en de resterende hypotheek, terug te krijgen. Maar als er in jouw woning een huurder met huurbescherming woont, dan kan de bank de woning niet ‘leeg’ (zonder bewoners) verkopen. Dit maakt de woning minder waard qua verkoopprijs, en hierdoor kan een verkoop ook moeilijker gaan worden.
Precies daarom zijn hypotheekverstrekkers zo streng als het om verhuur gaat, en willen ze altijd vooraf toestemming geven.
Wat moet je doen als je je woning wilt verhuren?
- Neem altijd contact op met je bank, je hypotheekverstrekker, of je hypotheekadviseur. Vraag expliciet om toestemming, en zorg ervoor dat je dit zwart op wit ontvangt.
- Check je verzekeringen. Soms heb je een aparte woonhuis- of inboedelverzekering nodig voor verhuur.
- Informeer je gemeente. Niet alle gemeenten staan kamerverhuur, of tijdelijke verhuur, toe.
Dus…
Een huis verhuren met hypotheek is meestal niet toegestaan zonder toestemming van je bank. Doe je dat toch, dan kun je grote risico’s lopen. Wil je het netjes regelen? Vraag dan je bank of hypotheekverstrekker naar de mogelijkheden.
Twijfel je? Stuur me dan gerust een berichtje; ik denk graag met je mee en bekijk wat er in jouw situatie mogelijk is.
