Leestijd: ca. 4 minuten
Stel je voor: je studeert nog (of je bent net klaar met studeren), je hebt een bijbaan in de horeca of bij een winkel, en droomt van je eigen stekje. Maar kun je met die bijbaan wel een hypotheek krijgen? In deze blog vertel ik je graag meer over de (on)mogelijkheden voor een hypotheek, wanneer jij nog geen ‘grote mensen baan’ hebt.
Wat verstaan we onder een bijbaan?
Een bijbaan is vaak een deeltijdbaan naast een studie, of naast een andere (hoofdzakelijke) bron van inkomsten. Bij een bijbaan heb je vaak een flexibel contract, bijvoorbeeld een 0-uren contract of een tijdelijk contract. Qua werk kun je denken aan de horeca, een supermarkt of in een (kleding)winkel.
Belangrijk om te weten: banken en hypotheekverstrekkers willen graag vooraf zekerheid over de ‘vastigheid’ van jouw inkomen. Een flexibel of tijdelijk inkomen zonder uitzicht op een vast contract wordt eigenlijk niet of nooit volledig meegenomen.
Hoe kijken hypotheekverstrekkers naar een bijbaan?
Zij beoordelen jouw inkomen op basis van:
- Een vast contract: dit geeft de meeste zekerheid. Het inkomen wat je via dat vaste contract verdient, wordt volledig meegenomen bij een hypotheekaanvraag.
- Tijdelijk contract met een intentieverklaring: hierbij ligt het er heel erg aan, wat die intentieverklaring aangeeft. Geeft het aan dat je na jouw tijdelijke contract een vast contract krijgt? Dan geldt jouw contract nu al alsof dat een vast contract is; jouw inkomen wordt volledig meegenomen bij een hypotheekaanvraag.
Zegt de intentieverklaring dat je na je tijdelijke contract opnieuw een tijdelijk contract krijgt? Dan beschouwt de bank dat niet als een vast contract. Zie hiervoor het puntje hieronder. - Oproep- of 0-urencontract: met zo’n contract moet je aantonen wat jouw gemiddelde inkomen over de laatste drie jaren is geweest. Dat kun je laten zien door bijvoorbeeld je belastingaangiftes of jaaropgaven aan te tonen. Of via het zogeheten UWV-bericht; in deze blog lees je daar meer over.
Met een bijbaan kan het lastiger zijn om een hypotheek te krijgen, maar het is niet per se onmogelijk. Banken en hypotheekverstrekkers kijken bij een bijbaan nog steeds naar het totale inkomen. Van jou, maar ook van je partner. Vaak zie ik dat wanneer je samen met iemand een hypotheek gaat afsluiten, minstens een van de twee geen bijbaan (meer) heeft. Als het inkomen en de bestendigheid (vastigheid) ervan voldoende zijn, dan kan de kans op een hypotheek groot zijn.
Tips als je een bijbaan hebt en een huis wilt gaan kopen
Tot slot geef ik je graag nog wat tips om jouw hypotheekmogelijkheden te vergroten, als je een bijbaan hebt en een hypotheek wilt gaan afsluiten. Bijvoorbeeld omdat je een huis gaat kopen.
Hier komen ze:
- Vraag een intentieverklaring (voor een vast contract) aan als je een tijdelijk contract hebt.
- Verzamel bewijs van een stabiel inkomen: jaaropgaven, belastingaangiftes en download je UWV-bericht. Als je je inkomen via dat UWV-bericht wilt laten uitrekenen, stuur dan voor de zekerheid je loonstrook (of meerdere loonstroken) mee naar je hypotheekadviseur. Diegene kan hiermee dan jouw inkomen (waarmee er bij een hypotheekaanvraag wordt gerekend) uitrekenen voor je.
- Laat een hypotheekadviseur jouw situatie beoordelen. Soms (vaak) is er meer mogelijk, dan je denkt.
- Ter verhoging van je salaris, zou je ook nog kunnen denken om meer uren bij je werkgever te gaan werken (als dat lukt natuurlijk), of om meer zekerheid over je inkomen of contract te vragen.
Hypotheekmogelijkheden met een bijbaan; zo zit het dus
Met alleen een bijbaan is het moeilijk om in je eentje een hypotheek te krijgen. Maar niet per se onmogelijk. Heb je een partner met een stabiel inkomen (of een vast contract)? Of krijg je hulp van anderen, bijvoorbeeld een Starterslening, of een schenking of lening van familie? Dan heb je toch nog best wat hypotheekmogelijkheden.
Ben je benieuwd naar jouw kansen op een hypotheek, zodat je toch op huizenjacht kunt gaan? Laat jouw situatie vooral eens (vrijblijvend) uitrekenen door een hypotheekadviseur. Of stuur mij gerust een berichtje.
