Leestijd: ca. 4 minuten
Een huis kopen in het buitenland is voor veel mensen een droom. Misschien wil je voorgoed naar Spanje verhuizen, een boerderij in Frankrijk kopen of juist in Portugal genieten van je pensioen. Maar hoe regel je de financiering als je permanent wilt emigreren? Kun je in Nederland een hypotheek afsluiten voor een huis in het buitenland, of moet je dat juist ter plekke regelen? In deze blog zet ik de belangrijkste zaken voor je op een rij.
Kun je een Nederlandse hypotheek krijgen voor een huis in het buitenland?
In de meeste gevallen kun je geen Nederlandse hypotheek afsluiten voor een woning in het buitenland. Tenminste, niet als je als doel hebt om permanent in dat huis te gaan wonen. Voor een vakantiehuis ligt het anders.
Nederlandse banken willen namelijk zekerheid dat ze bij betalingsproblemen het huis kunnen verkopen. Om zo hun uitgeleende geld terug te kunnen krijgen. Die verkoop is bij een woning buiten Nederland een stuk lastiger, waardoor banken hier meestal niet aan beginnen.
Er zijn een paar uitzonderingen: sommige banken of gespecialiseerde financiële instellingen bieden wél hypotheken voor buitenlandse woningen aan, maar dit gaat dan vaak gepaard met strengere voorwaarden, hogere rentes en lagere maximale bedragen.
Hypotheek regelen in het buitenland
De meest gangbare route is daarom om in het land waar je het huis koopt (en voorgoed wilt gaan wonen) een hypotheek af te sluiten. Daar gelden de lokale regels en voorwaarden. Vaak wordt er ook gekeken naar je Nederlandse inkomen, dus het kan zijn dat je loonstroken of jaaropgaven moet laten zien. Houd er rekening mee dat het proces, de benodigde documenten en de looptijden heel anders kunnen zijn dan je in Nederland gewend bent.
Vraag jezelf ook nog het volgende af (en waarschijnlijk doet de buitenlandse bank dit ook): als jij bijvoorbeeld voorgoed in Spanje wilt gaan wonen, en daar een hypotheek gaat aanvragen op basis van je Nederlandse salaris, houd je dit salaris dan nog wel? Pendel jij elke dag of week op en neer naar Nederland, om daar nog te gaan werken? Of ga je toch in Spanje een nieuwe baan zoeken? En tegen welk (hoger of lager) inkomen gebeurt dat dan? Kun je daar die Spaanse hypotheek nog wel mee betalen?
Waar moet je op letten?
1. Taal en regelgeving – Laat documenten altijd goed vertalen en schakel een lokale notaris of advocaat in die bekend is met de vastgoedmarkt.
2. Valutarisico – Als je een inkomen in euro’s verdient, maar jouw hypotheek in een andere valuta wordt aangevraagd, kan koersschommeling invloed hebben op je maandlasten.
3. Eigen geld – Buitenlandse banken financieren vaak een kleiner percentage van de woningwaarde. Je hebt daar dus meestal méér eigen geld nodig.
4. Fiscale gevolgen – Je belastingaangifte verandert zodra je emigreert en een woning in het buitenland bezit. Vraag advies aan een belastingadviseur.
Overwaarde gebruiken voor een huis in het buitenland
Kun je geen Nederlandse hypotheek krijgen voor je woning in het buitenland? Dan is er nog een andere mogelijkheid: de overwaarde op jouw woning in Nederland opnemen. Als die woning meer waard is dan je huidige hypotheek, en als je inkomen het toe laat, dan kun je die overwaarde opnemen. Dat geld kun je vervolgens gebruiken om (deels) je huis in het buitenland mee aan te kopen.
Meer weten? Lees dan ook:
Hoe je je overwaarde kunt opnemen en slim kunt inzetten
Overwaarde opnemen voor een tweede huis of vakantiewoning
Tips voor een goede voorbereiding
- Begin ruim op tijd met je oriëntatie en vraag advies aan een hypotheekadviseur die ervaring heeft met buitenlandse woningaankopen.
- Vergelijk meerdere banken in het land waar je naartoe verhuist; voorwaarden kunnen (flink) verschillen.
- Plan een buffer voor extra kosten zoals vertalingen, notariskosten en overdrachtsbelasting.
Conclusie
Een Nederlandse hypotheek voor een huis in het buitenland is meestal niet mogelijk. Wie permanent in het buitenland wil gaan wonen en daar een woning wil gaan kopen, zal in de meeste gevallen een hypotheek in dat land moeten afsluiten. Een goed alternatief kan zijn om de overwaarde van je Nederlandse woning te benutten. Hoe je het ook aanpakt: een goede voorbereiding, deskundig advies en financiële buffers zijn onmisbaar.
