Wanneer je geld wilt lenen voor de verbouwing van je huis, dan denk je vaak aan het afsluiten van een hypotheek. En als je een nieuwe auto wilt aanschaffen, dan wordt er een leaseauto overwogen. Maar wist je dat je in beide gevallen soms het beste af ben, met een persoonlijke lening? In dit artikel vertel ik je daar graag meer over.
De kenmerken van een persoonlijke lening
Wanneer je een persoonlijke lening wilt afsluiten, wordt er vooral naar je inkomen gekeken. En naar je, zoals dat heet, financiële verplichtingen. Bijvoorbeeld je huur- of hypotheeklasten. Of lasten van andere schulden, zoals een studieschuld. Heb je uiteindelijk voldoende inkomen, en voldoe je aan de overige voorwaarden? Dan kom je in aanmerking voor zo’n persoonlijke lening.
Een persoonlijke lening kun je op veel plaatsen afsluiten. Bijvoorbeeld via je bank, maar ook via een kredietmaatschappij. Voor het afsluiten worden vaak geen kosten gerekend, maar vraag dit vooraf altijd even goed na, voordat je iets gaat afsluiten. Zodra je een persoonlijke lening hebt afgesloten, wordt deze bij het BKR geregistreerd. Als je later opnieuw een lening, of een hypotheek, wilt afsluiten, dan kan een persoonlijke lening er wel voor zorgen dat je minder kunt lenen.
Bij een persoonlijke lening, spreek je ook een bepaalde looptijd af. Gedurende die looptijd, betaal je maandelijks rente en aflossing. Zodat je aan het einde van de looptijd je lening helemaal hebt terugbetaald. Bij zo’n looptijd kun je denken aan periodes van gemiddeld 5 tot 15 jaar.
Een persoonlijke lening voor de verbouwing van je woning
Je ziet het vaker: wanneer iemand zijn woning wil gaan verbouwen, dan wordt er hiervoor een hypotheek afgesloten. Bij zo’n nieuwe hypotheek, krijg je te maken met bijkomende kosten. Zoals voor een hypotheekadviseur en een taxatierapport. Soms moet je voor een nieuwe hypotheek ook naar een notaris.
Een persoonlijke lening kent deze bijkomende kosten niet. Daarnaast kan een persoonlijke lening voordeliger zijn, dan een hypotheek. Ondanks dat een hypotheek vaak lagere rente kent dan een persoonlijke lening, kan een hypotheek wel een langere looptijd hebben. Door die langere looptijd, kan het zijn dat je voor een hypotheek uiteindelijk méér betaalt, dan voor een persoonlijke lening.
Sluit je een persoonlijke lening af voor een verbouwing? Dan is de rente (net zoals bij een hypotheek) fiscaal aftrekbaar. Via je jaarlijkse belastingaangifte, krijg je dus nog een deel van die betaalde rente terug.
Een persoonlijke lening voor de aanschaf van een nieuwe (of tweedehands) auto
Wanneer er plannen zijn voor een nieuwe auto, dan wordt er steeds vaker aan een leaseauto gedacht. Vooral uit gemak: je betaalt gedurende enkele jaren maandelijks een vast bedrag, en hoeft bij de aanschaf niet ineens een groot bedrag te betalen.
Bij zo’n leasecontract bestaat echter wel de kans, dat je uiteindelijk meer geld kwijt bent, dan wanneer je voor je nieuwe vierwieler een autolening aangaat. In het maandelijkse leasebedrag zijn ook overige kosten inbegrepen. Zoals voor wegenbelasting, onderhoud van de auto, en voor de verzekering ervan. Ondanks het gemak ervan, kun je bij een leasecontract aan een maximaal aantal kilometers (wat je per jaar mag rijden met de auto) gebonden zijn. Rijd je méér dan dat afgesproken aantal? Dan moet je bijbetalen.
Hierdoor kan een autolening jou meer voordelen bieden, bij de aanschaf van een auto. Bij zo’n lening betaal je de bijkomende lasten namelijk zelf (wat goedkoper kan zijn dan leasen), en ben je ook niet gebonden aan een maximum qua kilometers. Nog een voordeel: op de einddatum van een leasecontract, gaat de auto vaak terug naar de leasemaatschappij; je hebt dan geen auto meer. Tenzij je zelf een nieuwe koopt, of een nieuw leasecontract afsluit.
Bij een autolening blijft de auto altijd in jouw bezit, ook wanneer de lening nog niet is afgelost. En wanneer je een leasecontract wilt afkopen, dan kun je te maken krijgen met hoge afkoopkosten. Dat is bij een autolening ook niet het geval.
