Leestijd: ca. 4 minuten
Of beter gezegd: wordt deze meegenomen bij een hypotheekaanvraag? Je ziet zo’n bonus namelijk nog best vaak voorbij komen. En ook nogal verschillen in hoogte. Je hoort echter wisselende verhalen: de ene bank neemt een bonus wel mee, en een andere helemaal niet. Tijd om wat meer duidelijkheid te geven hierover. In deze blog leg ik je graag uit in hoeverre jouw bonus invloed heeft op de hoogte van je hypotheek.
Wat verstaan geldverstrekkers onder een bonus?
Even bij het begin beginnen: een bonus is een aanvullende beloning op je reguliere salaris (per maand, of per week of 4 weken). Je ontvangt zo’n bonus ook naast je vakantiegeld. Zo’n bonus kan bijvoorbeeld een vaste, jaarlijkse bonus zijn. Of een incidentele bonus, bijvoorbeeld omdat er een bepaalde doelstelling is behaald. Bij commerciële functies zie je ook nog wel eens een bonus in de vorm van winstdeling of provisie voorbij komen.
Wordt een bonus standaard meegerekend bij een hypotheekaanvraag?
Ik zal maar meteen met de deur in huis vallen: nee, zo’n bonus wordt niet standaard meegeteld bij jouw inkomen, als je een hypotheek gaat aanvragen. De meeste banken zijn voorzichtig met het meetellen van een bonus. Dit is namelijk een zogeheten ‘variabel inkomensbestanddeel’; het is niet gegarandeerd dat je deze bonus ontvangt, of blijft ontvangen.
Een bonus wordt eigenlijk alleen meegenomen als je deze structureel ontvangt. Bijvoorbeeld wanneer je deze al enkele jaren op rij hebt gekregen. Vaak zie je zo’n bonus dan ook als ‘vast inkomen’ vermeld staan op je werkgeversverklaring. En juist die vermelding is belangrijk, want ondanks dat het op je werkgeversverklaring staat, kunnen banken hierover extra vragen gaan stellen.
Zo kunnen ze vragen om een bewijs van uitkering van die bonus. Je dient dan vaak een rekeningafschrift te laten zien, en een loonstrook waarop de uitkering van de bonus te zien is. Wanneer de ontvangst van een bonus niet goed aan te tonen is, bestaat de kans dat de bank deze niet meeneemt bij jouw hypotheek.
Een bonus die je incidenteel hebt ontvangen, telt eerder niet dan wel mee bij een hypotheekaanvraag. Je kunt daarbij denken aan een bonus die je één keer hebt gehad, omdat je een bepaalde doelstelling of opleiding hebt gehaald. Maar dat het daarbij verder niet gebruikelijk is, dat je van je werkgever een bonus krijgt.
Belangrijk wanneer je een bonus ontvangt
Een ander belangrijk kenmerk, misschien wel de belangrijkste, is dat de bonus persoonsafhankelijk moet zijn. Je moet de bonus krijgen door jouw eigen prestaties op de werkvloer. Haal je met je gehele team of afdeling een doelstelling, en krijgen al je collega’s hierdoor een bonus? En had je die anders niet gekregen? Dan is de bonus niet persoonsafhankelijk, en kan deze waarschijnlijk niet worden meegenomen bij een hypotheekaanvraag.
Een bedrijfsafhankelijke bonus wordt verder ook niet meegenomen bij een hypotheekaanvraag; die bonus dient dus echt persoonsafhankelijk te zijn.
Welke documenten zijn er nodig om je bonus aan te tonen?
Ik had er hierboven al een paar genoemd, maar de ontvangst van een bonus kun je het beste aantonen via een werkgeversverklaring. Zoek daarbij dus voor de zekerheid ook het betreffende rekeningafschrift en de loonstrook op; zo kun je de ontvangst van de bonus gegarandeerd aan de bank laten zien.
Wanneer je een bonus in de vorm van provisie ontvangt, dan dient deze provisie op je werkgeversverklaring te worden vermeld. Verzamel bij provisie gerust al je loonstroken, waarop te zien is hoeveel provisie je de laatste 12 maanden hebt ontvangen. Het totale bedrag aan provisie volgens je loonstroken, dient overeen te komen met het provisiebedrag wat er op jouw werkgeversverklaring vermeld staat.
Tip van Tim: via je UWV verzekeringsbericht (in deze blog lees je daar meer over) kun je vaak ook de ontvangst van een of meerdere bonus(sen) aantonen. Geen 100 procent garantie, maar ik merk in de praktijk dat dit beter werkt, dan het aantonen van een bonus via je werkgeversverklaring.
Hoeveel telt een bonus mee?
Ook dat kan nog wel een dingetje zijn. Soms zie ik een flinke bonus voorbij komen, die hoger is dan bijvoorbeeld 25 procent van het gewone jaarsalaris. Leuk dat je zo’n bonus krijgt, maar sommige banken of hypotheekverstrekkers hanteren bij een bonus een bepaald maximum. Bijvoorbeeld dat een bonus voor maximaal 20 procent van het reguliere salaris meegenomen wordt.
Reken je dus niet meteen te rijk, zodra je een flinke bonus hebt gekregen. En doe vooraf navraag bij een bank of hypotheekadviseur, in hoeverre jouw bonus meetelt.
Ontvang jij een bonus en wil je weten wat jouw maximale hypotheek hierdoor kan zijn?
Klop dan gerust eens aan bij een (het liefst een onafhankelijke) hypotheekadviseur; die kan jou vaak precies vertellen in hoeverre je bonus mee telt. En zo’n adviseur kijkt verder dan alleen je basisinkomen.
