Leestijd: ca. 3 minuten
Wanneer je een hypotheek gaat afsluiten, komt er een hoop informatie op je af. Rentes, voorwaarden, soorten hypotheken… en dan hoor je vaak ook nog iets over een overlijdensrisicoverzekering (ORV). Maar hoe zit het nu echt? Is zo’n verzekering verplicht, of mag je zelf bepalen of je ’m afsluit? In deze blog neem ik je graag mee op het gebied van de regels die er hiervoor gelden, en hoe het er in de praktijk aan toe gaat.
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht?
Jullie kennen me (denk ik): ik val graag met de deur in huis. In Nederland is het niet (meer) wettelijk verplicht om bij je hypotheek ook een overlijdensrisicoverzekering af te moeten sluiten.
Toch kan een hypotheekverstrekker er in sommige situaties wél om vragen. Dat heeft vooral te maken met het risico dat de bank loopt als één van de hypotheeknemers zou overlijden. Sommige verstrekkers vragen alsnog om een ORV, wanneer je bij hen een hypotheek afsluit, die hoger is dan 80% van de marktwaarde van je huis. Bijvoorbeeld: je huis is € 400.000 waard. Alles wat je meer leent dan € 320.000 (80% van je woningwaarde), moet je verzekeren via een ORV.
Waarom een ORV toch verstandig kan zijn
Ook wanneer een ORV niet verplicht is, kan het afsluiten ervan een geruststellende keuze zijn. Denk aan:
– Zekerheid voor je partner of gezin; zij kunnen in de woning blijven wonen. Of als je alleenstaand bent: voor je nabestaanden. Bij jouw overlijden, willen zij jouw woning misschien gaan verkopen. Een uitkering via een ORV kan er dan voor zorgen, dat zij de hypotheek aan de bank kunnen aflossen, vanuit de uitkering en de verkoopprijs.
– Betaalbare premie. Vooral op jonge leeftijd is een ORV relatief goedkoop.
– Financiële rust. Je hoeft je geen zorgen te maken over dubbele lasten in een moeilijke periode.
– Vaak geen afsluitkosten. Bij hypotheekadvies betaal je vaak één bedrag aan je hypotheekadviseur. Dat is ook inclusief eventuele afsluitkosten voor een ORV. Bij sommige kantoren betaal je wel aparte afsluitkosten voor een ORV; vraag vooraf dus goed hoe dat bij jouw hypotheekadviseur zit.
Als hypotheekadviseur zie ik dat veel stellen bij het kopen van hun eerste woning de impact onderschatten van het wegvallen van een inkomen. Een ORV is dan vaak een relatief kleine investering voor een grote vorm van zekerheid.
Wat past bij jouw situatie?
Omdat iedere situatie uniek is, is het handig om te kijken naar:
– je vaste lasten;
– de hoogte van de hypotheek;
– de financiële buffer die je al hebt;
– de inkomens na overlijden van één van de partners.
Daarna kun je bepalen of een ORV een slimme keuze is, en zo ja, wat een passende verzekerde som is.
Mijn mening als hypotheekadviseur
Hoewel een overlijdensrisicoverzekering niet altijd verplicht is, raad ik aan om het in ieder geval te overwegen. Het is niet alleen een financiële, maar ook een emotionele beslissing. Niemand wil dat zijn of haar dierbaren in de problemen komen doordat de hypotheeklasten ineens te hoog worden.
Wil je inzicht in jouw persoonlijke situatie of advies over de juiste verzekerde som? Dan denk ik graag met je mee. Stuur me gerust een berichtje!
Meer informatie over overlijdensrisicoverzekeringen, lees je in deze eerder geschreven blog.
