Leestijd: ca. 4 minuten
Wil jij in de toekomst een hypotheek gaan afsluiten? Dan is het handig om nu alvast wat ‘huiswerk’ te doen. Hierdoor heb je dan straks misschien ruimere hypotheekmogelijkheden. Wat je hiervoor allemaal moet doen, lees je in deze blog.
Zorg voor voldoende eigen geld
Wanneer je voor het eerst een nieuwe woning koopt, heb je zo’n € 5.000 tot € 15.000 aan eigen geld nodig. Dit omdat je de kosten koper van je nieuwe woning zelf moet betalen; dat zal de bank niet voor je doen.
Heb je al een woning, en wil je gaan verhuizen? Wanneer je huidige woning nog niet is verkocht, dan gaat de bank er vanuit dat deze een jaar te koop zal staan. Gedurende dat jaar, dien je vanuit je eigen geld (volgens de regels van de bank) je huidige hypotheeklasten te kunnen betalen. Vermenigvuldig dus je huidige bruto maandelijkse hypotheeklast met twaalf (maanden), en dat bedrag moet je minstens aan eigen geld hebben.
Wanneer je je te verwachten overwaarde (uit je huidige huis) door de bank wil laten voorschieten, kun je hiervoor een overbruggingshypotheek afsluiten. Voor zo’n hypotheek, betaal je maandelijks rente. De rente voor een overbruggingshypotheek ligt nu op zo’n 5 procent. Een overbruggingshypotheek van een ton, kost je jaarlijks dus 5.000 euro. Ook dit bedrag moet je vanuit je eigen geld betalen.
In deze blog lees je meer over de overbruggingshypotheek. Als je dus al een woning hebt en wil gaan verhuizen, dan dien je tegenwoordig zo’n € 15.000 tot € 30.000 aan eigen geld te hebben.
Los je schulden af
Misschien voor de hand liggend, maar mocht je ergens nog schulden of leningen hebben lopen, los deze dan zo snel mogelijk af. Ondanks dat een studieschuld bij DUO tegenwoordig steeds minder zwaar mee weegt bij een hypotheekaanvraag, kun je door deze af te lossen altijd meer lenen.
Denk niet te gemakkelijk over het hebben van een lening. Soms spreek ik klanten die een lening hebben van bijvoorbeeld € 10.000. Zij denken dat ze dan ook € 10.000 minder aan hypotheek kunnen krijgen. Dat is (helaas) niet waar: zo’n lening hakt veel zwaarder op je leencapaciteit in. Door een lening van 10.000 euro, kun je zo’n € 35.000 tot € 50.000 minder lenen.
Weet wat je kunt lenen
Een enkele keer spreek ik een klant die nog ‘andersom’ denkt: deze heeft eerst een nieuwe woning gekocht, en wil daarna weten of hij hiervoor een hypotheek kan afsluiten. Mocht dat niet lukken, dan kan je dat weggegooid geld gaan kosten. Ook wanneer jouw hypotheekaanvraag niet door gaat, moet je je hypotheekadviseur immers betalen.
Het is daarom verstandig om eerst in gesprek te gaan met een hypotheekadviseur, om na te gaan wat jij maximaal kunt lenen. Vaak (volgens mij zelfs altijd, maar vraag dit vooraf gerust even na) kun je kosteloos een oriënterend gesprek aanvragen, bij een hypotheekadviseur. Of bij mij: ik help je hier graag mee verder.
Zorg voor een bestendig inkomen
En daarmee wordt bedoeld: een inkomen wat niet te veel schommelt. Of wat voor de bank te onzeker is. Ben je bijvoorbeeld pas net gestart als zelfstandig ondernemer? Dan heb je nog geen hypotheekmogelijkheden. Een bank neemt het inkomen uit eigen bedrijf pas mee, wanneer je twaalf achtereenvolgende maanden ondernemer bent.
Ga je van baan switchen? Bij een nieuwe job kan er sprake zijn van proeftijd. Wanneer jouw proeftijd nog niet verstreken is, kan de bank je nog geen definitieve hypotheekofferte geven. Houd hier dus rekening mee.
Let ook op het soort dienstverband wat je hebt. Heb je een vast contract? Dan neemt de bank jouw bruto jaarinkomen ‘gewoon’ mee bij een hypotheekaanvraag. Heb je echter een tijdelijk contract? Dan wil de bank graag weten wat er na afloop daarvan zal gebeuren; krijg je een vast contract, of opnieuw een tijdelijk contract? Bij uitzicht op een vast contract wordt daar nu al mee gerekend. Krijg je opnieuw een tijdelijk contract, dan kijkt de bank naar jouw gemiddeld inkomen, van de laatste drie jaren.
Geen zorgen: wanneer je geen vast contract hebt, of gaat krijgen, heb je nog steeds hypotheekmogelijkheden. Lees gerust eens deze eerder geschreven blog, voor wat meer informatie.
Heb je hypotheek- of verhuisplannen in de toekomst? Gebruik de informatie uit deze blog dan om ‘voor te sorteren’ op jouw latere hypotheekaanvraag. Kom vooral nu al in actie, om later over ruime hypotheekmogelijkheden te beschikken.
