Leestijd: ca. 4 minuten
Als je gaat verhuizen, hoor je vaak dat je je hypotheekrente kunt ‘meenemen’ naar je nieuwe woning. Dat klinkt natuurlijk aantrekkelijk, zeker als je een lage rente hebt vastgezet in de afgelopen jaren. Maar in de praktijk zitten er wel een paar belangrijke aandachtspunten aan vast. Als hypotheekadviseur zie ik regelmatig dat mensen verrast worden door regels of voorwaarden waar ze vooraf niet bij stil hebben gestaan. In deze blog leg ik uit waar je op moet letten als je je hypotheekrente wilt meenemen naar een nieuwe woning.
Je oude woning kan tijdelijk een andere rente krijgen
Wanneer je een nieuwe woning koopt maar je oude woning nog niet hebt verkocht, loopt je bestaande hypotheek vaak tijdelijk door. Veel banken passen in die periode de rente aan. De rentevaste periode van je oude hypotheek blijft dan niet altijd hetzelfde.
In veel gevallen zet de bank de rente tijdelijk om naar een variabele rente, of naar een korte rentevaste periode van bijvoorbeeld 1 of 2 jaar. En die rente ligt meestal hoger dan de rente die je eerder had vastgezet.
Dat betekent dat je maandlasten tijdelijk hoger kunnen worden zolang je oude woning nog niet verkocht is. Het is dus verstandig om hier vooraf rekening mee te houden in je financiële planning.
De toetsrente kan invloed hebben op hoeveel je kunt lenen
Een ander belangrijk punt is de zogenoemde toetsrente. Banken kijken bij het bepalen van je maximale hypotheek niet alleen naar de rente die je daadwerkelijk betaalt, maar ook naar de rente waarmee ze moeten rekenen volgens de regels.
Als de rente die je meeneemt nog korter dan 10 jaar vaststaat, moeten geldverstrekkers vaak rekenen met een wettelijke toetsrente van ongeveer 5%.
Dat kan een groot verschil maken.
Stel dat jouw huidige rente bijvoorbeeld 1,8% is, maar deze staat nog maar 6 jaar vast. Dan kan de bank voor de berekening van je maximale hypotheek toch uitgaan van ongeveer 5%. Omdat de bank rekent met een hogere rente, valt je maximale hypotheek lager uit: hoe hoger de (toets)rente, hoe minder je kunt lenen.
Veel huizenkopers komen hier pas achter wanneer ze een nieuwe woning willen kopen. Daardoor blijkt soms dat ze minder kunnen lenen dan ze vooraf hadden verwacht.
Niet elke hypotheek mag volledig worden meegenomen
Bij het meenemen van je hypotheekrente geldt vaak dat je alleen het bedrag van je bestaande hypotheek kunt meenemen tegen de oude rente. Koop je een duurdere woning en heb je dus extra hypotheek nodig? Dan geldt voor dat extra deel de actuele rente van dat moment. Je krijgt dus eigenlijk twee leningdelen: één met je oude rente en één met de nieuwe rente.
Let ook op de voorwaarden van je geldverstrekker
Elke bank heeft zijn eigen regels voor het meenemen van hypotheekrente. Denk bijvoorbeeld aan:
– hoe lang je de rente mag ‘meeverhuizen’
– binnen welke termijn je een nieuwe woning moet kopen
– of je eerst je oude woning moet verkopen
– En (jazeker, dit bestaat: de maximale verhoging bij meenemen van de rente. Bij sommige banken of verstrekkers, mag je bijvoorbeeld maximaal ‘slechts’ € 150.000 aan nieuwe hypotheek afsluiten. Naast de hypotheek met lage rente die je meeverhuist. Heb je meer aan nieuwe hypotheek nodig? Dan kan het zijn dat je je lagere rente niet kunt meenemen.
Dit zijn belangrijke details die per geldverstrekker kunnen verschillen.
Tot slot
Je hypotheekrente meenemen kan financieel heel aantrekkelijk zijn, vooral als je een lage rente hebt vastgezet. Maar het is belangrijk om goed te kijken naar de voorwaarden en de gevolgen voor je maximale hypotheek.
Laat je daarom vooraf goed adviseren. Zo voorkom je verrassingen en weet je precies waar je aan toe bent als je een nieuwe woning gaat kopen.
Twijfel je of jouw rente meenemen verstandig is in jouw situatie? Dan kijk ik als financieel adviseur graag met je mee; stuur me hiervoor gerust een bericht.
