Leestijd: ca. 4 minuten
De aflossingsvrije hypotheek is al jaren een veelgebruikte hypotheekvorm in Nederland. Lage maandlasten en flexibiliteit maken het aantrekkelijk. Maar de vraag die ik als financieel adviseur steeds vaker krijg: blijft dat nog wel zo?
Het korte antwoord: voorlopig verandert er nog niet direct iets. Maar afhankelijk van de bank waarbij je zit, kan dat op korte termijn wél gaan veranderen. In deze blog leg ik je uit wat er speelt, wat banken mogelijk gaan aanpassen en wat jij nu al kunt doen om voorbereid te zijn.
Even opfrissen: hoe zat het ook alweer?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en los je tijdens de looptijd niets af. Aan het einde van de looptijd moet je de volledige hypotheek nog terugbetalen.
Heb je hier eerder al vragen over gehad? Lees dan ook mijn eerdere blogs:
– https://goedmetjegeld.nl/een-aflossingsvrije-hypotheek-dat-mag-toch-helemaal-niet-meer/
– https://goedmetjegeld.nl/moet-je-nu-wel-aflossingsvrij-lenen/
Voorlopig nog weinig aan de hand (maar dat duurt niet lang meer)
Op dit moment laten de meeste banken klanten met een aflossingsvrije hypotheek nog grotendeels met rust. Zeker als:
– je netjes aan je verplichtingen voldoet
– je woning voldoende overwaarde heeft
– je financiële situatie stabiel is
Maar achter de schermen gebeurt er wel degelijk iets.
Banken veranderen hun beleid over aflossingsvrije hypotheken
Een goed voorbeeld van waar het naartoe gaat, is het nieuwe beleid van o.a. Rabobank, ABN-AMRO en ASN (de voormalige SNS-bank). Zij hebben aangekondigd dat zij vanaf 11 mei 2026 de regels voor aflossingsvrije hypotheken flink gaan aanscherpen. Waar je nu vaak nog tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij kunt lenen, wordt dat straks teruggebracht naar maximaal 30% van de woningwaarde, met daarnaast óók nog een absoluut maximum van €150.000.
Wat dit extra interessant maakt: deze strengere regels gelden niet alleen voor nieuwe hypotheken, maar ook wanneer je je bestaande hypotheek wilt verhogen, aanpassen of oversluiten. Dat betekent dat je in de toekomst minder flexibel bent dan nu het geval is.
Belangrijk om te weten (en dit stelt veel mensen gerust): zolang je niets verandert aan je huidige hypotheek, blijft alles gewoon zoals het is. Zelfs als je rentevaste periode afloopt en je alleen een nieuwe rente kiest, heeft dit geen invloed op je aflossingsvrije deel. Waarom doen deze banken dit? Simpel gezegd: om risico’s te beperken. Toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank vinden aflossingsvrije hypotheken namelijk risicovoller, omdat de schuld aan het einde van de looptijd nog volledig openstaat en afhankelijk is van bijvoorbeeld de woningwaarde of herfinanciering.
Mijn interpretatie als adviseur: dit is waarschijnlijk pas het begin. Deze banken lopen hierin voorop, maar de kans is groot dat andere banken en hypotheekverstrekkers dit voorbeeld gaan volgen.
Loop jij risico?
Niet iedereen hoeft zich zorgen te maken. Maar let extra goed op als:
– je hypotheek binnen 10-15 jaar afloopt
– je weinig overwaarde hebt
– je inkomen straks lager wordt (bijvoorbeeld na pensioen)
– je een relatief hoge aflossingsvrije hypotheek hebt
Mijn advies
Wacht niet tot je bank aan de bel trekt. Dan ben je vaak te laat om nog alle opties open te houden. Check bijvoorbeeld je huidige hypotheek, of denk na over (extra) aflossen. En laat je hierbij vooral goed adviseren.
De aflossingsvrije hypotheek is niet “fout”, maar vraagt wel om aandacht. Zeker nu banken hun beleid langzaam beginnen aan te passen.
Tot slot
Voor nu gebeurt er dus nog weinig. Maar de richting is duidelijk: meer controle, strengere regels en meer focus op aflossen.
Door nu al inzicht te krijgen in jouw situatie, voorkom je verrassingen in de toekomst.
Wil je weten hoe jouw hypotheek ervoor staat en wat slim is in jouw situatie? Dan kijk ik graag met je mee.
